Ahorrar con educación financiera

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Tener dificultades para llegar a fin de mes es algo usual y cotidiano que le sucede a millones de personas en todo el mundo. 

Factores como las variaciones en economías inestables, contextos inflacionarios y la mala administración de los recursos pueden ser prevenidos, y solucionados, con una educación financiera de calidad. 

Es por eso que en este artículo vamos a tratar cómo se puede ahorrar dinero con educación financiera, para que de esa forma puedas llevar unas finanzas saludables y ordenadas.

¿Qué es la educación financiera?

Wikipedia define la educación financiera como la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo y cómo una persona lo obtiene, lo administra y lo invierte.

Desde Educación Financiera Para La Vida definimos la educación financiera como esa educación que nos enseña las reglas del juego del dinero para posteriormente, apoyándose en la «inteligencia financiera», cada persona pueda tomar las decisiones más adecuadas a su situación del momento y viendo única y exclusivamente por su propia rentabilidad.

Educarse en saber cómo gestionar nuestras propias finanzas personales, llevar un control de los gastos diarios y contar con un presupuesto adaptado a los ingresos obtenidos es fundamental para evitar deudas y administrar mejor los recursos. 

Una parte importante de la población piensa que contar con educación financiera es solo para personas que tienen empresas, negocios… en definitiva, mucho dinero, cuando no es así en absoluto. Si tienes mucho dinero es necesario contar con educación financiera para saber cómo gestionarlo de manera correcta y no perderlo por el camino, mientras que si no tienes dinero también es necesario contar con educación financiera para saber, no solo cómo gestionar lo poco que se tiene, sino para descubrir, planificar y poner opciones en marcha que nos permitan generar nuevas fuentes de ingresos y aumentar nuestra tranquilidad financiera.

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¿Cómo ahorrar gracias a la educación financiera?​ 

Hay una serie de pasos y recomendaciones a seguir que pueden contribuir a mantener tus finanzas a raya. ¡Toma nota!

Registrar todo.

Llevar un registro exhaustivo de TODOS los ingresos y TODOS los gastos diarios permite realizar un análisis a fondo de nuestra situación actual y ver cómo estos impactan en el presupuesto. El resultado de este registro exhaustivo nos va a mostrar también la capacidad de ahorro con la que contamos, especialmente importante para establecer el fondo de emergencia necesario y, posteriormente, dedicar a nuestro propio plan de vida teniendo en cuenta las distintas etapas por las que van a pasar cada miembro de la unidad familiar.

Además, el registro exhaustivo de TODOS los ingresos y TODOS los gastos, nos va a permitir establecer el tan necesario presupuesto que debe estar presente en todas las finanzas personales y/o familiares. Y es la planificación y ejecución de este presupuesto la que facilitará establecer nuestra estrategia de administración.

Aunque registrar TODOS los ingresos y TODOS los gastos es de suma importancia, no menos importante es hacerlo todos los días. Lo más duro de esta tarea es establecer el hábito diario. Utiliza el método de control que más fácil te resulte, pero firma un «autocompromiso» para hacerlo de manera regular. Piensa que un solo gasto que se quede fuera de contabilizar puede suponer una gran cantidad de dinero con el paso del tiempo que puede afectar a tus finanzas personales y, con ello, a la planificación futura.

Establecer objetivos a corto, mediano y largo plazo.

Una de las mejores formas de controlar nuestros gastos y decidir la manera en la que gastaremos el dinero es establecer objetivos realistas, medibles y alcanzables. 

Poder definir objetivos a corto, medio y largo plazo también permitirá establecer una hoja de ruta realista para alcanzar unas metas intermedias que nos acerquen al objetivo deseado. 

Se recomienda que esos objetivos también estén pensados para mejorar e invertir en tu calidad de vida y no se centren únicamente en bienes perecederos o irrelevantes para tus necesidades. Realizar inversiones que mantengan un valor positivo con el tiempo puede ser un buen objetivo para el mediano y largo plazo.

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Invertir con estrategia.

Para crear capital es fundamental entender el concepto de inversión, lo cual permitirá obtener mayores ganancias y una mejor solvencia económica. 

Si bien se suele asociar a las inversiones como un campo sumamente técnico y reservado para especialistas, la realidad es que eso ha ido cambiado y hoy hay una mayor accesibilidad para toda la población. 

Invertir tu dinero en plazos fijos, fondos de inversión, monedas extranjeras, acciones en bolsa, criptomonedas u otros instrumentos financieros puede ser una excelente opción para generar un buen rendimiento de tu dinero.

Siempre es recomendable contar con el asesoramiento de un profesional, estudiar y entender los riesgos que conlleva cada opción. 

En palabras del gran Warren Buffett: “Si un negocio no se entiende, mejor evitarlo”. 

Fondo de emergencia.

¿Qué pasaría si mañana tienes un accidente, pierdes tu coche y es necesario para tu actividad laboral y familiar? Contar con un fondo de emergencia es clave para evitar contraer una deuda en el caso de emergencias o imprevistos. 

Para comenzar por el principio vamos a definir qué es un «fondo de emergencia». Fondo de emergencia es esa cantidad de dinero que separamos para utilizar ÚNICA y EXCLUSIVAMENTE para emergencias. ¿Tienes claro qué es una emergencia? ¿Sería el coche que has perdido en el accidente o el último modelo de SMART TV? Creemos que lo tienes claro, ¿o no?

¿Cuánto dinero se puede ahorrar con educación financiera?

Evidentemente no podemos asegurar cuánto dinero se puede ahorrar con la educación financiera, ya que eso dependerá tanto de los ingresos y los gastos de cada persona así como del compromiso y constancia que muestre en el desempeño de poner la educación financiera en marcha.

En el caso de contar con el escenario «ideal» a nivel de conocimientos y compromiso, no solo nos tenemos que centrar en la cantidad de dinero que se puede ahorrar, sino en las consecuencias que dichos resultados nos pueden ofrecer, tanto a nivel particular como familiar. Obtener unos resultados económicos mejores, establecer el ahorro y la inversión, aumentar tu capital y disminuir tu deuda son algunos de los ejemplos que conlleva la educación financiera.

Pero no nos debemos olvidar de dos beneficios que, para Educación Financiera Para La Vida son vitales:

  • Los hábitos financieros saludables que estableces al poner en marcha todo el proceso y que, con el paso del tiempo, automatizarán en mayor medida todo el proceso, y
  • Al contar con esos hábitos financieros saludables y llevar a cabo una gestión adecuada de tus finanzas, estarás enseñando con el ejemplo a las generaciones futuras, porque ten en cuenta que…

¡LA EDUCACIÓN FINANCIERA ES HEREDABLE!

La inversión que hagas en educación financiera no solo la estás realizando para ti, sino para tu ámbito familiar y para las generaciones futuras.

Haznos llegar tus comentarios, experiencias y opiniones para que todos seamos partícipes y aprendamos juntos. Y si te gustó este post, compártelo para que otras personas también puedan acceder a esta información.

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